Pankade ja asutuste pakutavad väikeettevõtete laenude 11 tüüpi

Kas otsite ärilaenu? Kui jah, siis siin on 11 tüüpi väikeettevõtete laene, mida pakuvad pangad ning muud era- ja valitsusasutused.

Ettevõtte omanikuna vajate mõnikord oma ettevõtte laiendamiseks või mõne oma igapäevase tegevuse finantseerimiseks lisaraha. Pankade ja finantseerimisasutuste laenud võivad teie jaoks puuduses olla ja aitavad hõlpsalt ja kiiresti juurde pääseda vajaminevatele vahenditele.

Siiski on erinevat tüüpi laene, erinevate nõuete ja laenutingimustega. See artikkel aitab teil mõista eri tüüpi laene, mis on ettevõtete omanikele kättesaadavad, ja teie ettevõtte jaoks parimat varianti.

Pankade ja asutuste pakutavad väikeettevõtete laenude 11 tüüpi

1. Tähtajalised laenud : pangad ja muud finantseerimisasutused pakuvad tähtajalisteks laenudeks, mida nimetatakse ka traditsioonilisteks laenudeks, ettevõtete omanikele kindlaksmääratud ajaks. Põhisumma ja intress makstakse tavaliselt tagasi kindlaksmääratud aja jooksul, tavaliselt 1-5 aasta jooksul.

Ehkki tähtajaliste laenude tingimused on finantsasutustes erinevad, võite oma ettevõtte jaoks saada 5000-dollarist tähtajalist laenu kuni 500 000 dollarini ja intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 7–30%.

Paljudes finantsasutustes tähtajaliste laenude saamiseks peab teil olema krediidiskoor vähemalt 600 või rohkem.

Ettevõtte jaoks tähtajalise laenu taotlemiseks vajate paari isiklikku ja äridokumenti, nagu juhiluba, isiklikud tuludeklaratsioonid, ettevõtte tuludeklaratsioonid, kehtetu ettevõtte kontroll, krediidiskoor, pangaväljavõtted, kasumiaruanded ja ettevõtte bilanss.

2. Lühiajalised laenud : Lühiajalised laenud sarnanevad traditsioonilistele laenudele ainult siis, kui need makstakse tagasi lühiajalise perioodi jooksul. Võite saada tavapäraseid tähtajalisi laene, mille saate tagasi maksta 5 aasta jooksul, kuid lühiajaliste laenude puhul peate selle tagasi maksma 3-18 kuu jooksul.

Lühiajalised laenud on mõeldud ettevõtete omanikele, kes soovivad täita mõnda hädaolukorra vajadust, ja need on tavaliselt paindlikumad kui traditsioonilised laenud. Lühiajalisi laene saate vahemikus 2500 kuni 250 000 dollarit. Intressimäärad on ka väiksemad kui traditsioonilised tähtajalised laenud, mõnel finantsasutusel on lühiajaliste laenude intressimäär vaid 10%.

Ettevõtte jaoks lühiajalise laenu taotlemiseks on teil vaja vähemalt 580+ krediidiskoori, juhiluba, isiklikke maksudeklaratsioone, tühistatud ettevõtte kontrolli, pangaväljavõtteid ja tõendit ettevõtte omandiõiguse kohta.

3. Väikeettevõtluse halduse (SBA) laen : Ameerika Ühendriikide väikeettevõtluse halduse laen on teatud tüüpi laen, mille valitsus garanteerib väikeettevõtluse edendamiseks. Neid laene haldavad SBA partnerid paljude pankade ja finantseerimisasutustega. Kandideerite nende finantsasutuste kaudu ja kui teie laenutaotlus kiidetakse heaks, tagab SBA osa laenust.

SBA ei paku aga alustavatele ettevõtetele laene. SBA laenud on mõeldud olemasolevatele ettevõtetele, kes peavad laiendama oma äri - ostma uusi seadmeid, lisama käibekapitali, ostma inventari, ostma kinnisvara või võlgade refinantseerimist.

SBA-laenu võite saada vahemikus 5000–5 000 000 dollarit, mille tagasimaksetähtaeg on 5–25 aastat. Intressimäärad on tavaliselt ka madalad, mõnikord nii madalad kui 6-7%.

SBA-laenud vajavad tavaliselt palju paberimajandust ja pikemat kinnitamisaega, ehkki madala krediidiskooriga (vähemalt 620+) inimestel on hea võimalus saada oma laenutaotlused heaks kiita erinevalt traditsioonilistest laenudest, mis tavaliselt nõuavad kõrgemat krediidiskoori.

4. Ärikrediidiliin : Teine tüüpi ettevõte, mis on mõeldud ettevõtete omanikele, on krediidiliin, mida mõnikord nimetatakse ka uuenevaks krediidiliiniks.

Krediidiliin töötab nagu krediitkaart. Pank ja ettevõtte omanik sõlmivad lepingu, mille kohaselt on ettevõtte omanikul võimalik eelnevalt kindlaksmääratud summa laenuna kasutada, kui tema ettevõte seda vajab, ja siis võib ettevõtte omanik otsustada kasutada kogu saadaolevat laenusummat või osa sellest. seda.

Intressi võetakse siiski ainult summadelt, mille ettevõte on ära võtnud või kasutanud. Teil on pidev juurdepääs fondidele, mida saate kasutada mis tahes pakiliste ärivajaduste, eriti käibekapitali vajaduste rahuldamiseks. Krediidiliini pakutakse tavaliselt ettevõtetele, kellel on hea rahavoog ja hea krediidiskoor vähemalt 620+.

Ärikrediidiliini taotlemiseks vajate isiklikku tuludeklaratsiooni, juhiluba, ettevõtte tuludeklaratsioone, tühistatud ettevõtte kontrolli, krediidiskoori, pangaväljavõtteid, kasumiaruannet ja bilansi aruannet.

5. Seadmete laen / finantseerimine : Seadmete finantseerimine on mõeldud ettevõtetele, kes peavad oma ettevõtte juhtimiseks ostma tööriistu ja seadmeid. Sularahana laenude saamise asemel võite osta seadmeid krediidina ja kasutada neid tagatisena.

Mõni varustuse finantseerimist pakkuv finantseerimisasutus maksab teile väikese osa seadmetasust sissemaksetena ja võimaldab teil seejärel saldot pika aja jooksul jaotada.

Intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 8–30% ja paberimajandus on sageli piiratud, ehkki seda tüüpi laenu negatiivne külg on see, et kui te jätate laenumakseid viivitamata, võib finantseerimisasutus seadmed tagasi võtta, hoolimata sellest, kui palju olete tagasi maksnud. Seadmeid saate finantseerida krediidiskooriga 630+ ja selliste dokumentidega nagu juhiluba, varustuse pakkumine, tühistatud ettevõtte kontroll, ettevõtte tuludeklaratsioonid, krediidiskoor ja pangaväljavõte.

6. Arve finantseerimine : Arve finantseerimine, mida tuntakse ka kui saadaoleva arveldusfinantseeringut, on selline ärilaen, mis pakub teile 85% tasumata arve väärtusest.

Kui olete ettevõtte sõlminud ja loodate mõne nädala pärast saada umbes 100 000 dollari suurust arvet, kuid vajate oma äritegevuse jätkamiseks natuke raha, võite taotleda arve finantseerimist, et finantseerimisasutus annaks teile kuni 85 000 dollarit laenuna, nii et saate 85 000 dollari suuruse laenu täies ulatuses tagasi maksta, kui teie klient maksab arve summa.

Finantsasutus võib võtta 3% töötlemistasuna ja 1% faktooringutasuna laenu tähtaja nädalas. Seda tüüpi laenu taotlemiseks on tavaliselt vaja juhiluba, tasumata arveid, krediidiskoori vähemalt 600, pangaväljavõtteid ja kehtetut äritšekki.

7. Ärikrediitkaart : Ärikrediitkaarte saab kasutada ka igapäevaste tehingute rahastamiseks selles äris, eriti uute ettevõtete jaoks, kes peavad krediiti koguma ja ostude pealt raha tagasi teenima.

8. Tagatiseta ettevõtluslaenud : Tagatiseta ettevõtluslaenud on tagatiseta laenud ettevõtetele, kes vajavad krediidi finantseerimist, kuid ei saa laenude varundamiseks tagatiseks anda. Tagatiseta laenude intressimäärad on aga sageli väga kõrged, kuna laenuandjad peavad korvama kõrged riskid, mida nad võtavad, andes tagatiseta laene.

9. Lepingute finantseerimine : kui olete töövõtja, saate finantseerimisasutustelt finantseerida laenu lepingutele, näidates, et valitsus või mainekas organisatsioon on sõlminud teie ettevõtte jaoks lepingu. Finantsasutus eraldab siis vahendid lepingu täitmiseks ja lubab teil tagasi maksta, kui teile lepingu sõlminud ettevõte teile makse maksab.

10. Õhupallilaen : pikaajaline laen on laenuvorm, mille korral finantseerimisasutus pakub laenu koos põhisummaga, mille tagasimaksmiseks on ette nähtud intress, kuid laenuperioodi jooksul makstakse tagasi ainult laenuintressid ja seejärel ühekordne laen põhisumma tasumine toimub pärast laenu lõppemist.

11. Akreditiiv : Akreditiivi kasutatakse sageli rahvusvaheliste äritehingute finantseerimiseks. Pank väljastab tarnijale akreditiivi tagatisena, et makse tehakse pärast ärilepingu täitmist või kauba tarnimist.


Lemmik Postitused