Vihmavarjukindlustus on eriline kindlustusliik, mis kaitseb teid õnnetuste või muude ettenägematute katastroofide korral ning teie olemasolevad vastutuskindlustuspoliisid ei kata kõiki kulusid.
Tavaliselt kaitseb teie ärikindlustuse tavaline kaitse enamikus olukordades. Kuid mõnikord võivad õnnetused või katastroofid muutuda nii tõsiseks, et teie tavaline kindlustuspoliis ei kata kõiki kulusid. Sel ajal on kasulik vihmavari-vastutuskindlustus.
Vihmavari-vastutuskindlustuspoliis saab kätte siis, kui mõni teie tavaline kindlustuskaitse peatub. Hea näide on see, kui kaotate kohtuasja autoõnnetuse üle. Tõenäoliselt peaksite võitnud poole maksma selliste kulude eest nagu ravikulud ja kaotatud palgad, mis võivad kiiresti muutuda väga kalliks. Kuid vihmavari-vastutuskindlustuspoliis võib sellises olukorras teie jaoks päeva kokku hoida, pakkudes vajalikke lisakulusid. See on palju parem, kui lisakulud tulenevad teie isiklikest säästudest.
Sisuliselt on katusvastutuskindlustuse poliisil kolm eesmärki:
- See pakub ülemääraseid limiite, kui nõuete maksmisega on ammendatud alusvara ( nt autokindlustuse ja majaomanike kindlustuse ) limiidid.
- See langeb alla ja tõuseb üles, kui aluspõhimõte lõpeb, kui kõnealuse poliitika kogusumma on ammendatud
- See pakub kaitset selliste nõuete vastu, mida aluspoliisid ei kata, eeldusel, et nimetatud kindlustatud kindlustusvõtja eeldab isekindlustatud kinnipidamist (SIR).
Vihmavarjukindlustust ei tohiks segamini ajada ülemäärase kindlustusega. Mõlemad on sarnased selle poolest, et maksavad pärast seda, kui põhiharidus on ammendatud. Kuid kriitiline erinevus on see, et ülemäärased kindlustuspoliisid on nn järelkujunduspoliisid, mis pakuvad ülemäärast kaitset ainult aluspoliisidele, millega nad on seotud, samal ajal kui katuspoliisid pakuvad laia katmist paljude esmaste kindlustuspoliiside jaoks.
Näiteks kui autokindlustuspoliisil on mõni viga, saab ülemäärane kindlustuspoliis pakkuda ülemäärast kindlustuskatet ainult siis, kui see on kinnitatud sama poliisiga. Kuid katusvastutuse poliitika tagab kõigi teie peamiste poliitikate ülemäärase katmise, kuna sellel puudub klausli „järgige vormi” järgimine.
Mida katusvastutuskindlustus katab?
Vihmavarjukindlustus pakub ülemäärase kindlustuskatte, mida pakuvad teie auto- ja majaomanike kindlustuspoliisid.
Lisaks sellele, et katte teete teie varaga seotud õnnetuste või autoõnnetuste eest, milles olete süüdi, võib katuspoliitika kaitsta teid ka isikukahjude kohtumenetluste eest, mis tekivad laimu, laimu, iseloomu laimamise, valearreteerimise, kinnipidamise või vangistuse korral, pahatahtlik kohtu alla andmine, vaimne ahastus, protsessi kuritarvitamine ja võimalik.
Kuna katusvastutuse katus on üks isikukindlustuse vorme, ei paku see teile kuuluva ettevõttega seotud kohtuasjade katmist. See ei hõlma ka tegevusi, nagu näiteks võidusõiduvõistlus või muu teie sõidukite ohtlik ja tarbetu kasutamine.
Lisaks ei paku katuspoliis teile liigset tervisekindlustust. Kui arvate, et teie ravikindlustuse tasud on liiga madalad, peate ostma terviklikuma tervisekindlustuse, sest vihmavari poliitika ei aita teid.
Täieliku arusaamise saamiseks sellest, mida teie katuspoliis hõlmab ja mida mitte, küsige oma kindlustusagendilt.
Kui palju vihmavari kindlustus maksab?
Katusekindlustuspoliisi katvus on tavaliselt vahemikus 150 kuni 200 dollarit miljoni dollari poliisi korral. Kui otsustate leviala suurendada, suureneb teie lisatasu. Kui aga saate kahekordse katvuse ja kui suurendate poliisi limiiti 2 miljoni dollarini, siis see teie teenustasu maksumust tavaliselt ei kahekordista.
Kas vihmavarjukindlustuse maks on mahaarvatav?
Kui teil on isiklik vihmavari kindlustuspoliis, ei saa teie kindlustusmaksed tavaliselt maksu maha arvata. Kui aga omate ettevõtet ja teil on katuspoliitika, mis täiendab teie muid ettevõtlusvastutuse põhimõtteid, võivad teie lisatasud olla maksust mahaarvatavad.
Kui palju vihmavari kindlustust peaksite kaasas kandma?
Vihmavarjukindlustuse kindlustuskatte piirmäärade valimisel tuleb arvestada kolme teguriga:
- Teie vara väärtus. Nende hulka kuuluvad kinnisvara, omand, aktsiad, võlakirjad, hoiu- ja pensionifondid. Mida rohkem varasid peate kaitsma, seda kõrgemat katusepoliitika limiiti peaksite arvestama.
- Võimalikud riskid. Mõelge koduomaniku või üürniku riskidele, õnnetusjuhtumite tekitamise võimalusele oma töölesõidu ajal ja kõigil potentsiaalselt ohtlikel tegevustel, kus osalete, mis võib seada teid ümbritsevad ohtu.
3. Tulevaste sissetulekute võimalik kaotus. Kuna vastutuse kohtuasjad võivad kaotada nii käibevara kui ka tulevast sissetulekut, võivad isegi need, kellel on vähe vara, mida kaitsta, soovida kaaluda tõsise nõude pikaajalisi tagajärgi. Tulude ülevaatamisel arvestage oma teenimisvõimalustega.