Kas teil on karjäär või ettevõte? Kas olete mõelnud, millist elu soovite elada, kui teil pole enam jõudu töötamiseks?
Kui te pole mõnda neist ülaltoodud küsimustest tõsiselt kaalunud, võib teil midagi puudu jääda. Tasub kindlasti teada, et korraliku pensionipõlve ettevalmistamine on hädavajalik, mis annaks teile meelerahu ja naudingu, kui pensionile jäämise aeg tõepoolest saabub. Tegelikult ei pea te enne finantsnõustaja otsimist ootama, millal peaaegu pensionile lähete. Parim aeg pensioniks valmistumise alustamiseks on täna.
Linnas on palju finantsnõustajaid ja peate teadma, et te ei saa sinna minna vaid selleks, et oma pensioniplaanid kellelegi siduda. Võtke aega, et otsida üles kõik pensionile minevad finantsnõustajad, mida leiate, ja enne valiku tegemist sõeluge neid üksteise järel läbi vastavalt oma eelistustele. Need 7 kindlat nõuannet on siin juhised, kuidas valida hea finantsnõustaja, mis sobib teie pensioniplaanidega.
Kuidas valida parim pensioninõustaja finantsnõustaja
1. Valige sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP® Professional )
Esimene asi, millele peaksite oma pensionile jäämise ajal finantsnõustaja ostmisel tähelepanu pöörama, on inimese kvalifikatsioon. Professionaalne ja pädev finantsnõustaja peaks panema oma tööstuses tegutsemiseks vajaliku sertifikaadi saamise kohustuse. Veenduge, et valiksite sertifitseeritud finantsplaneerija. Ehkki mõned finantsnõustajad tegutsevad ilma selle sertifikaadita, on kõige ideaalsem asi, kui keegi teine, kes on valu kannatanud, läbima 2-aastase sertifitseeritud finantsnõustajaks saamise protsessi. Lisaks võite kaaluda ka neid, kes on registreeritud investeerimisnõustaja (RIA), akrediteeritud usaldusisik (AIF) ja haldurpensionide planeerimise nõustaja (CRPC).
2. Valige kogenud finantsnõustaja
Kui te ei sooviks oma auto remonti ja hooldust usaldada kogenematule mehaanikule, siis miks soovite seda teha oma rahalise pensioniplaani korral? Peaksite tagama, et valite finantsnõustaja, kellel on oma valdkonnas hea kogemus. Valige finantsnõustaja, kes on aja jooksul tõestanud oma väärtust selles valdkonnas. Selle saavutamiseks võiksite paluda seda teed kõndinud inimestel olla kindel, et saate parimat.
3. Kontrollige, kas investeeringute rekord on hea
Kuna teie pensionile makstav rahaline panus investeeritakse teie nimel, on äärmiselt oluline, et kaaluksite finantsnõustajat, kellel on investeeringute osas hea tulemus. Kui pöördute mõne finantsnõustaja poole, paluge vaadata nende investeerimisdokumente. Kui te ei saa seda tõlgendada, otsige kedagi, kes seda suudab. Kui kinnitate oma võimalike finantsnõustajate investeerimisdokumente, tagab see, et hoiate oma pensionisäästu kontrollitud, usaldusväärsetes ja usaldusväärsetes kätes, mis jätaks teile meelerahu ja unistuse pensionile jäämisest.
4. Kontrollige nende hüvitise ülesehitust
Palju enam kui ainult endale lubatava finantsnõustaja valimise tagamine, veenduge, et makseplaan oleks hea. Samuti peaksite panema kohusetäitja valima ühe, millel on teile sobiv kompensatsioonistruktuur. Enne finantsnõustajaga lepingu sõlmimist veenduge, et tutvuksite nende hüvitiste struktuuriga. Ärge tehke valikut enne, kui olete rahul sellega, kuidas saate pensionile jäädes oma investeeringutasuvuse.
5. Valige hea klienditeeninduseetikaga finantsnõustaja
Ostes oma pensionile jäämiseks finantsnõustaja, valige see, millel on hea klienditeeninduseetika. Tõde on see, et ükskõik kes, kelle valite oma finantsnõustajaks, pääseb juurde mõnele teie tervise, perekonna ja isiklikele probleemidele. Te ei soovi valida nõustajat, kes saaks avalikkusele vabalt teavet oma tervise, perekonna või isiklike väljakutsete kohta. Vaja on südamlikku ja distsiplineeritud asjatundjat, kes teab, kuidas hoida inimeste väljakutseid ainult neile endale, lubamata kolmandatel isikutel sellest teada saada.
6. Valige finantsnõustaja, kellele võite usaldada
Peate lihtsalt valima finantsnõustaja, keda võite usaldada, sest lisaks sellele, et usaldate oma finantside hooldamise ka neile, usaldate ka nende hoolde elukvaliteedi, mida peaksite pärast pensionile jäämist elama. Tõde on see, et igaüks võib olla finantsnõustaja, kui tal on raha vajaliku tegevusloa saamiseks. Isegi kurjategija, kellele pole kunagi esitatud süüdistust finantskuritegude toimepanemises, võib sama hästi väita, et ta on finantsnõustaja. Veenduge, et sõeluksite nende varasemad andmed, nii et te ei satuks ühegi pettuse ohvriks, kes otsivad inimesi petmiseks.
7. Valige üks, mida saate endale lubada
Kahtlemata leidub seal erinevaid finantsplaneerijaid, kellel on erinevad teenustasud ning erinevad tasud ja sissemaksete skeemid. Kuna te ei konkureeri mitte kellegi teise, vaid iseendaga, peaksite end valima endale lubatava finantsnõustaja. Finantseelarve venitamiseks pole mõtet üle pingutada, et saaksite oma pensioniplaanidega täita. Sellepärast on soovitatav alustada planeerimist juba esimese töökoha saamise ajal.
Lihtsaim viis suurepärase valiku tegemiseks, kui teil on palju valikuvõimalusi, on enne sinna minemist täpselt teada saada, mida otsite, et seda ostma hakata. Kui teil pole eelteadmisi selle kohta, millist finantsnõustajat oma pensioniplaanide jaoks soovite, siis võite tõenäoliselt sattuda valedesse kätesse. Kui aga võtate aega ülaltoodud 7 nõuande järgimiseks ja lisateabe saamiseks, mida võiksite oma isikliku uurimistöö käigus koguda, saate kindlasti finantsnõustaja, mis sobib ideaalselt teie pensioniplaanidega.