21 nutikat näpunäidet, kuidas säästa vanaduspõlves 40ndatel või 50ndatel

Kas olete 40- või 50-aastased, kellel pole pensioniplaani, kuid soovite pensionile minna? Kui JAH, siis siin on 21 nutikat näpunäidet, kuidas 40ndatel või 50ndatel pensionieas kokku hoida.

Kui mõned inimesed mõtlevad pensionile, kujutlevad nad seda ainult elava elu lõpuna. See on peamine põhjus, miks nad lükkavad pensionile mõtlemise edasi, kuni see tuleb neid kummitama. Kuid pensionile jäämine pole asi, mida tuleks karta.

Kui soovite oma pensioniaastate pealt kokku hoida, on väga oluline arvestada sellega, kuidas soovite hilisematel aastatel elada, rahasummat, mis võiksite vajaliku elustiili saavutamiseks kõrvale jätta, samuti investeeringu tüüpi, mida soovite peaks vaatama.

Enne mõnede pensionile jäämise võimaluste uurimist tuleks uurida, mis on pensionisäästuvõimalus. Lihtsamalt öeldes; pensionisäästuvõimalused on mõeldud selleks, et teada saada, millised on teie jaoks parimad pensionisäästuvõimalused.

Kui mõned vaatavad pensioniskeemidega kokku hoitud ekspertidelt säästuvõimalusi, siis teised vaatavad isiklikke investeeringuid, mis aastate möödudes võivad palju väärtustada ja neist palju kasu saada. Siin on parimad pensionisäästuvõimalused, mis võivad teile tõeliselt veenvad olla.

8 nutikat näpunäidet, kuidas 40-aastaselt pensionieas kokku hoida

Kui olete 40-aastane, on hea võimalus, et teil on lapsed, maja ja teie valitud organisatsioonis stabiilne positsioon. Võite hakata mõtlema uue auto hankimisele, köögi uuendamisele või võib-olla selle paadi hankimisele, mida olete juba mõnda aega silma paistnud.

Kuid peate teadma, et praegu pole aeg hakata elustiili inflatsioonile järele andma. Olete kriitilisel ajal, kui teie investeeringutasuvus peaks ideaaljuhul ületama teie sissemakseid igal kuul, ja on aeg seda ära kasutada.

Samuti on aeg välja mõelda, mida soovite pensionipõlves veeta. Nüüd, kui teil on elu, pensionile jäämise ja investeerimise perspektiiv, saate kavandada mõistlikumat pensionieelarvet ja aru saada, kui kaua see reaalselt sinna jõudmiseks võtab.

Aga mis siis, kui te ei hakkaks varakult pensionile jäämiseks säästma ja kui olete 40-aastaselt endiselt tasakaalus, mida kavatsete teha? Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil säästa pensionile jäämise korral, kui sisenete mängu hiljaks.

  1. Peate järele jõudma

Oletame, et olete 40-aastane ja teil pole pensionisäästu; teie vanuses on teil seaduslikult lubatud säästa 40 000 000 pensionifondi aastas 17 000 dollarit. See, mida peate nüüd tegema, on agressiivne kokkuhoid, et juba kaotatud ajale järele jõuda.

Eeldades, et teil on 7-protsendiline tootlus, kasvab teie 401k 24 miljoni ja 2 kuu jooksul miljoni dollarini. See tähendab, et saate 64-aastaselt, selleks ajaks, kui olete pensionile minek, miljon dollarit.

2. Analüüsige oma pensionivajadusi

Isegi kui tunnete, et te ei vaja pensioniks palju raha, peate teadma, et vajate umbes miljonit ja rohkem. Enamik eksperte nõustub, et oma pensionile jäämise ajal peaksite igal aastal oma pensioniportfellist välja võtma mitte rohkem kui 3–4 protsenti. (Neid tuntakse kui „4-protsendilist reeglit” ja „3-protsendilist reeglit”.)

Kolm protsenti miljonist dollarist on 30 000 dollarit. Neli protsenti miljonist dollarist on 40 000 dollarit. Teisisõnu, kui soovite pensionieas elada 30 000–40 000 dollarit aastas, vajate vähemalt miljoni dollari suurust portfelli.

3. Madalam elukallidus

40-aastaseks saades teenite üldiselt oluliselt rohkem kui karjääri varasematel etappidel ja tunnete end seetõttu suuremate väljaminekutega mugavalt. Kuid kui kavatsete pensionisäästude loomist tõsiselt kaaluda, peate hakkama oma elukulusid vähendama, et raha kokku hoida. Niisiis, vaadake oma eelarvet, vaadake, kuhu suurem osa teie raha läheb, ja mõelge välja, milliseid suuremaid kulutusi te kärpida kavatsete.

Ärge tehke selles viga, peate rahaliselt kindla pensionile jäämise korral kärpima vähemalt ühe suurema kulu. Kaabelpaketi väiksemaks muutmine võib taskusse viia veel 50 dollarit kuus, nagu võib lõunasöögi pakkimise asemel kaks korda nädalas pakkida. Kuid kui teie 40-ndates eluaastates pole praktiliselt midagi päästetud, kulub kahe aastakümne jooksul oma pesamuna unarusse jätmiseks rohkem kui 50 dollarit kuus.

4. Ärge kartke enam investeerimisriske võtta

Mõned 40-aastased inimesed teevad vea, võttes endale täiendava investeerimisriski kaotatud aja korvamiseks. Võimalik tulu on suurem, tõsi: 7 protsendi asemel on võimalus, et teie investeeringud võivad kasvada 10 protsenti või 12 protsenti.

Kuid ka kaotuse potentsiaal on siin palju suurem. Teie risk peaks alati, alati vastama teie vanusevahemikule. Kahekümnendates eluaastates inimesed võivad leppida suuremate kaotustega, kuna neil on rohkem aega taastumiseks. Neljakümnendates inimesed ei saa. Kui teid tabatakse tugevalt, võite jääda eluks ajaks alla.

5. Avage Roth IRA

Kui olete oma 401k suuruse maksimeerimise lõpetanud, avage IRA ja maksimeerige oma panus ka sellesse. 40-aastane inimene, kellel on õigus Roth IRA-sse täies mahus panustada, saab igal aastal oma pensionisäästudele lisaraha lisada. Roth IRA sissemaksed kasvavad maksuvabalt ja neid saab maksuvabalt tagasi võtta. Väldite isegi kapitalikasumi maksu.

6. Ostke piisav kindlustus

Õnnetus on suurim põhjus, miks inimesed on sunnitud pankroti välja kuulutama. Vähendage oma riski, ostes piisava tervisekindlustuse, töövõimetuskindlustuse ja autokindlustuse.

Kui teil on ülalpeetavaid, kaaluge tähtajalist elukindlustust selle aja jooksul, mil teie ülalpeetavad teile rahaliselt toetuvad. Paljud finantseksperdid väidavad, et kogu elukindlustus ei ole üldiselt nii hea idee, eriti kui alustate poliitikat oma 40-ndates eluaastates.

7. Tasuge võlg

Selles vanuses peaks teie prioriteet olema krediitkaardivõlgade, autolaenude ja muude kõrge intressiga või mitte hüpoteeklaenude võlgade tasumine. Kaaluge, kas peaksite hüpoteegi pealt lisamakseid tegema või mitte. Kui olete oma hüpoteegi varajases staadiumis ja paljud teie maksed rakendatakse intressidele, võib olla mõistlikum teha täiendavaid hüpoteegi makseid.

Kui aga olete hüpoteeklaenu tegemise viimastel aastatel ja teie makseid rakendatakse peamiselt põhiosale, võib teil olla parem seda raha investeerida.

8. Hankige kõrvaltöö

Kui olete töötanud umbes 20 aastat ja olete juba tasunud oma lõivud, võib veelgi kõvema töö idee tunduda ebameeldiv. Kuid kui olete nõus oma tavapärase töö kõrvalt tõrkuma, võib teil õnnestuda pensionil päästa, ilma et peaksite tegema mõnda ülalkirjeldatud drastilisi kompromisse.

Näiteks kui suudate tavalise palga pealt teenida kuus 500 dollarit kuus, siis võiksite mõelda oma suurema kodu ja teise auto külge riputamise ja lihtsalt mõne väiksema kulu kärpimisele, et oma pesamuna veelgi rohkem varjata. Veelgi parem, kui vähendate suuremaid kulutusi ja saate teise võistluse, suurendate oma võimalusi mitte ainult õigel ajal pensionile minna, vaid teha seda ka üsna väikese rahaga.

Endiselt on lootust, isegi kui hakkate pensionipõlve kavandama hilja. Peamine on olla tähelepanelik oma finantstooteid valides ja hoolsalt kokku hoida.

Märge

Sel hetkel peaksid teie ja teie abikaasa olema esimesed. See tähendab, et te ei tohiks oma laste kolledžisse saatmiseks pensionisäästude pealt kokku hoida. Teie pensionisääst peaks alati olema prioriteet. Pidage meeles, et teie lapsed võivad võtta õppelaenu, kuid te ei saa pensionilaenu võtta.

Teie lastel on aega oma poolel, kuid üks asi, mis teil puudub, on aeg. Teie lapsed saavad hakata pensionile jäädes oma 20- ja 30-aastaselt säästma, kuid te ei saa seda teha. Teie lapsed on nüüd täiskasvanud; las nad seisavad oma kahe jala peal. Parim kingitus, mille saate neile kinkida, on teie enda rahaline vanaduspension.

9 nutikat näpunäidet, kuidas 50-aastaselt pensionieas kokku hoida

50ndatel peaks teie pensionistrateegia nihkuma kogunemiselt säilitamisele. Sellel kümnendil soovitatakse teil varieeruda muutuvatest toodetest ja suunata suurem osa oma rahast aktsiatelt ja turvalistesse sõidukitesse, näiteks kvaliteetsetesse võlakirjadesse või annuiteetidesse. Järgmised näpunäited aitavad teil pensionile jäämise ettevalmistamisel asju sujuvamaks muuta.

  1. Vaadake oma säästu- ja investeerimiseesmärgid uuesti üle

Teie 50-aastased inimesed on pensioniea täielikuks ettevalmistamiseks võtmeks, olgu see siis viie või 15-aastase kaugusel. Praegu peaksite säästma nii agressiivselt kui võimalik. Selles vanuses peate veenduma, et teete õigeid investeeringuid ja et te ei võta endale mingeid riske.

  1. Esmatähtsateks peate oma vajadused võrreldes laste vajadustega

Sellel elukümnendil võivad mõned inimesed endiselt vaeva näha, kui palju nad saavad endale lubada kasvanud lapse toetamist. Praegu on kokkulepe, et kuigi see võib olla raske, jätkake end esikohale seadmises. Kell tiksub ja on väga reaalne võimalus, et tervisehäda tõttu ei pruugi te nii kaua töötada, kui soovite.

3. Salvestage oma boonus

Boonus on üks suur asi, millest vaimustada, kuid mitte enam. 50-aastaselt peaksite püüdma oma boonust pensionile jäämise ajal säästa, selle asemel, et otsida järgmine suur asi, kuhu see visata. Sellel kümnendil peaksite püüdma päästa kõik ootamatud juhud.

4. Hoidke oma käed 401 (k) kaugusel

Kui kolledž või mõni muu suurem hind kokku langeb, tundub see mahlane 401 (k) ahvatlev. Peate sellele tundele vastu seisma. Julgustage oma lapsi võtma õppelaenu, kui peate oma pensionifondi rikkuda, kuna te ei pruugi seda enne pensionile jäämist asendada, eriti selles vanuses.

5. Mõelge pikaajalisele hooldusele

Kui olete juba HSA rahastamist alustanud, uurige pikaajalise hoolduse kindlustuskavasid, mis aitavad teil hilisemas elus katta käimasoleva tervishoiuteenuse, abistatava elamise või hooldekodu kulud. Võite arvata, et on vara, kuid parem on olla valmis.

6. Veenduge, et teie lapsed lõpetaksid õigel ajal

Mida varem teie lapsed koolist lahkuvad, seda varem saavad nad hakata oma asjade eest hoolitsema. Peate tagama, et teie lapsed võtavad vajalikud kursused, mis võimaldavad neil lõpetada nelja aasta jooksul või vähem. Paljudes koolides on täiskoormusega õppijate krediiditase madalam, kui peate nelja aasta jooksul lõpetama. Vältimaks arve tasumist järgmise aasta või kahe õppe eest, kontrollige, kas teie laps kannab maksimaalset kursuskoormust, või soovitage suviseid kogukonna kolledži tunde.

7. Võtke arvesse koolilaenu võtmise viisi

Lapsele ei ütlemine on keeruline, mis võib selgitada, miks vanemate ja laenude jäägid on viimase 10 aasta jooksul kahekordistunud. Kuid paljude selliste laenude võtmine, mille intressimäär on hiljuti 6, 4%, võib olla riskantne. Hea rusikareegel on see, et te ei tohiks laenata rohkem, kui saate tagasi maksta 10 aasta jooksul või pensionile jäädes, olenevalt sellest, kumb toimub varem.

8. Likvideerige oma hüpoteek

Paljude inimeste jaoks on nende elamiskulud pensionieesmärkide saavutamisel takistuseks. Kuna tõenäoliselt on teie suurim kulu hüpoteek, siis miks mitte mõelda hüpoteegi väljamaksmisele.

Ilmselt on üks võimalus hüpoteegi tasumiseks lisamaksete tegemine ja ükshaaval selle ära peksmine. Kuid ärge jätke maha oma kodu müümise ja selle vähendamise ideed, mille eest saate maksta sularahas. See vabastab koheselt tuhandeid dollareid, mida saate kasutada oma pesamuna üles ehitamiseks.

9. Otsige ekspertide abi

Võib olla hea mõte otsida professionaalseid juhiseid, et tagada õigele teele asumine ja realistlike eesmärkide seadmine. Hiljutises uuringus selgus, et töötajad, kellel on finantsnõustaja, on suurema tõenäosusega oma töökoha pensioniplaani rahul kui nõustajata töötajad.

Paljude jaoks on finantsnõustaja palkamine parim asi, mida nad saavad iseenda abistamiseks ära teha, sest numbrid ja finantsplaneerimine on mõne inimese jaoks tüütu ja keeruline. Kui kuulute sellesse kategooriasse, siis tasub palgata finantsnõustaja.

Järeldus

Pensionile jäämise kavandamisel on peamine küsimus, mille peate esitama, millist eluviisi soovite oma hilisematel aastatel elada. Kui soovite oma praegust elatustaset säilitada või ületada, peate säästma rohkem ja alustama varakult. Oma portfelli aktiivse haldamise järjepidevus sillutab teed kindlale pensionile jäämisele. See tähendab, et peate alustama piisavalt varakult oma võlgade tasumiseks, hädaabifondi kasvatamiseks ja pensioniks säästmiseks.


Lemmik Postitused